--- Бланк Доверенности


--- Персональную Юридическую Страховку Хорошую Сделку?

Если ваш работодатель соответствует часть ваших 401(K) вклад, эти счета являются очевидным местом для начала припрятал пенсионные фонды. Но куда вы идете после того как вы в полной мере используют эти средства, или если ваше место работы не предлагают?
Многие работники продолжают финансировать свой план на рабочем месте, независимо от того, но у вас есть другие варианты, тоже. Одна-способствовать индивидуальный Пенсионный счет (Ира), который обычно предлагает немного больше гибкости.
Другой возможный путь-это купить постоянное страхование жизни . В дополнение к предложению по случаю потери кормильца, которая защитит членов вашей семьи, когда вы умираете, эти политики также имеется накопительный компонент . Часть вашего взноса идет на пособие в связи со смертью; другая часть строит свой денежный-стоимость счета, который растет на Отложенные налоговые основе.
В некоторых случаях “страхование как инвестиционный” подход может быть мудрый шаг. Но когда вы взгляните на этих продуктов более внимательно, вы увидите, что они обычно приходят с более высокие гонорары и больше ограничений, чем Ира.
Когда Вы экономите с Ира
Между этими двумя стратегиями, Ира-это более простой способ, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Вы просто создаете счет в брокерской фирме, компании взаимного фонда или банка, и выбрать инвестиции, которые вы хотели бы сделать с вашим взносам. Они могут включать все-от отдельных акций в ПИФы и золото в слитках.
Главной особенностью этих счетов является их налогообложение. С традиционным Ира, квалифицированный взносов – до 5.500 $($6,500, если вы 50 лет или старше) в 2015 году – не облагаются налогом, а инвестиции растут на налогов отложено основе. Выйдя на пенсию, Вы платите обычный подоходный налог на все, что вы снимаете.
В рот Ира имеет аналогичные преимущества, но в обратном порядке. Вы инвестируете через после уплаты налогов долларов, но Вы не платите ни копейки дополнительных налогов столько же, сколько ты владел не менее пяти лет и достигшие возраста 59½, прежде чем сделать вывод.
При Сохранении Постоянного Страхования Жизни
Постоянные полисы страхования жизни немного сложнее. Каждый раз, когда вы платите премию, часть его идет на денежные счета. С всей политики жизни, перевозчику перечисляет средства на ваш счет определенный процент на основе, как собственных инвестиций проанализировать. Если вы имели свою политику на несколько лет, вы будете видеть, как правило ежегодный доход в 3% до 6% диапазон.
Прочая постоянного страхования жизни немного по-другому. Например, с переменной универсальной политики, сумма кредита зависит от акций и фондов облигаций по вашему выбору. Потенциальная доходность выше, но и риск. Если рынок падает в течение определенного периода, вы, возможно, придется платить более высокую премию, чтобы держать ваши покрытия в месте.
Инвесторы, которые полагаются на страхование жизни для выхода на пенсию нужно думать на перспективу – это может занять от 10 до 20 лет, чтобы создать значительный денежный-значение. Как только ваш баланс достаточно большой, есть несколько способов, вы можете привлечь на вашу политику на личные нужды.
Одна из возможностей-это сделать периодическое снятие. Пока вы не вытащите больше, чем ваша основа – то есть, сколько вы платили взносы – Вы не будете испытывать налог за это. Любая Дополнительная сумма подлежит обычные ставки подоходного налога .
Чтобы сохранить ИРС в страхе, некоторые люди сразу остановить снятие делая их основой. Оттуда они взять кредит против их политики, которая, как правило, беспошлинно.
Еще один вариант-сдать ваш полис и получите наличные на одной суммой, за вычетом непогашенных кредитов.
Но есть важное загвоздка: в любое время забрать деньги, Вы уменьшили в пользу смерти . Если вы берете кредит от вашей политики, вы должны их вернуть (с процентами), чтобы построить его обратно вверх . И если вы сдадите его, вы, вероятно, совершенно потеряли свое покрытие .
Сравните это с кем-то, кто покупает гораздо дешевле, срок жизни политика, который не имеет сбережений, и вкладывает разницу в Ира. Они могут окунуться в свои сбережения в любое время после 59½ возраст, не влияя на пособие в связи со смертью . И они могут оставить остаток средств на своих членов семьи, чего нельзя сказать о ваших денежных счета.
Затратный Подход
Пожалуй, самый большой стук на постоянные полисы страхования жизни является их стоимость. Во-первых, есть комиссия, которая помогает оплатить комиссию агента . Часто, это может съедать половину своего первого года страховые взносы. Следовательно, это займет несколько лет для вашего денежного счета, чтобы действительно начать расти.
Кроме того, страхователи, как правило, сталкиваются с серьезными инвестициями, часто около 3% в год. Напротив, средний взаимный фонд имеет коэффициент расходов на 1. 25%, по данным исследовательской фирмы Морнингстар. Таким образом, инвестиции в Ira позволяет устранить этот существенный перетащить на свой доход.
Но это еще не все. Вы также должны беспокоиться о сборов сдаться если ваш полис истекает в течение первых нескольких лет. Так Вы не только потеряете свою пользу смерти, но значительная часть Вашего баланса денежных средств, а также. Большинство стратегий, Размер сбора постепенно уменьшается за период в несколько лет, а потом исчезает.
Оно всегда имеет смысл использовать страхование жизни как инвестиция? Конечно, в некоторых ограниченных случаях. Например, богатые частные лица иногда будет создано то, что известно как безотзывную страхование жизни доверять, так что их наследники могут избежать налога на наследство . Технически, доверие платит премии за полис страхования жизни, так благо смерть не является частью имущества умершего члена семьи .
Кроме того, страхование жизни является иногда разумный выбор для повседневных инвесторов, превышен их допустимый 401(K) и взносы Ира . Но даже тогда, это стоит оценить, будет ли значительные расходы перевешивают потенциальные налоговые льготы.
Нижняя Линия
Агенты не делают много денег, продавая идею, что страхование жизни-это отличный способ сэкономить для выхода на пенсию. Но, учитывая немалую стоимость этих стратегий, вы, вероятно, лучше приобрести недорогую политика и инвестиции в чем-то проще, как Ира.
См. также: Страхование жизни умные инвестиции? и стратегий использования страхования жизни для выхода на пенсию.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Лучший способ сохранить: Страхование жизни или Ира?
Лучший способ сохранить: Страхование жизни или Ира? Лучший способ сохранить: Страхование жизни или Ира?